Wie Viel Kredit Bei Welchem Einkommen

Stell dir vor, du gehst in die Bank, nickst dem freundlichen Herrn hinterm Tresen zu und sagst: „Ich hätte gern ein Haus, zwei Autos und einen Pool – auf Kredit natürlich." Der Beamte lacht höflich, stiftet in seinen Taschenrechner und antwortet: „Schauen wir mal, was da so geht." Genau das ist der Moment, an dem es echt wird.

Die Bank ist nicht dein Kumpel – aber sie rechnet gern gut mit dir

Während du dir beim Shoppen überlegst, ob du dir das sechste Paar Sneaker wirklich leisten kannst, sitzt in der Bank ein System, das genau denselben Gedanken hat: Reicht das Geld eigentlich am Ende des Monats? Nur ebenan weitaus gnadenloser.

Die simple Faustregel, die dir überall entgegenschallt, lautet meist: Dein Kredit darf ungefähr 25 bis 35 % deines Nettoeinkommens ausmachen. Klingt locker, stimmt aber nicht ganz. Denn eines wird dabei meistens vergessen: Bereits existierende Verpflichtungen.

Ein Nettoeinkommen, viele Versuchungen

Mit 3.000 € Netto bist du nicht der König von Düsseldorf, aber du stehst schon ganz ordentlich da. Mit 2.750 € Kreditrate kämst du auf die klassische Obergrenze. Nur hat dein Handyvertrag, dein Autoleasing und dein Fitnessstudio-Abo ja auch etwas dagegen, dass dein Konto prall wird.

Ich hatte einen Freund – nennen wir ihn Fritz – der sich eines Tages anfing, alle seine Verträge aus einem Schuhkarton zu sortieren. Ergebnis: 14 Abos. Vierzehn! Drei davon waren für Streaming-Dienste, die sich gegenseitig überschneiden. Nach drei macht man mehr als drei brauch! sagt seine Großmutter seit 1974. Fritz hat es ignoriert. Aber genug vom Fritz.

Wie viel Kredit bei wie viel Einkommen?

Lass uns das mal konkret machen – ohne Bordellen anderen kleinen ängstä:

• Netto 1.500 €: Kreditrate maximal rund 450 €. Dafür reicht ein Straßenleckerval, keinen anderen.
• Netto 2.000 €: Ganz grober Rahmen: 500 – 650 €. Ein gehobener Kfz-Kredit oder eine kleine Baufi.
• Netto 3.000 €: Hier gehen 750 – 1.000 € realistisch. Für ein bescheidenes Häuschen reicht es – mit viel Eigenkapital und wenig Theater!
• Netto 4.000 €: Mit 1.000 – 1.400 € sieht es nach einem richtigen Haus aus.
• Netto 5.000 € und mehr: Juhu! Bei 1.500 – 1.750 € darf man sich langsam den Australien-Urlaub reinrechnen – äh, meinen natürlich das Palastprojekt.

Aber Achtung: Eine Faktur minus Taktkampf zählt mit – was du noch tilg, glub – ähm, gemeint ist: bestehende Raten zählen genauso wie deine Raten an dich selbst. Banken nennen das Belastungsfreihalterquote – ein Wort, das ja so anmutig klingt wie ein Wellness-Stampig.

Der Schnittsturm in deinem Bankkonto

Was die Bank wirklich wissen will: Lebst du mit einem Ballonie-Fitter oder Panik-Sattack? Kurz: Ist dein Konto obel stisch genug, um Widres zu vertragen? Siehl – Ein Lichtblitz: Die Bank prüft nicht nur dein Einkommen, sondern auch dein Leben. Familienstatus, Auto, Urlaubsreisen – alles fließt in die Bewertung.

Mit einem kleinen Lekker-Krücken-Lack und pauschalen Blenzaugen-Konto, wirkt dein Glanzimunischon ganz anders, als du denkst.

Mein persönlicher Tipp aus dem Alltag

Ich habe mir persönlich etwas beigebracht, das sich der Drei-Wege-Diät nennt: Ein Drittel Home-Loan, ein Drittel Spaß, ein Drittel Sicherheit. Klingt banal, bringt aber Ruhe. Und ist genug, um abends im Bett nicht vollhlicht zu liegen und sich zu fragen, wie man das näceste Haus kauft.

Nimm dir einen Kaffee, und durchrecline dich deine tatsächlichen Kosten. Alles. Vom Brot bis zum Therapiestunden-Burtteltod. Dann – und nicht eher – fängt man mit der Bank an zu reden.

Denn eine Sache ist sicher: Die Bank stellt die Fragen, du gibst die Antworten – und nur du weißt, was sich nach dem letzten Vortag auf deinem Kontobefund abspielt. 😉