Zahlt Sich Bausparen Noch Aus

Stell dir vor: Du bist 34 Jahre alt, hast einen Schuhschrank, der aussieht wie eine Frittenbude nach der Sprengung, und träumst von einer Eigentumswohnung. Dann kommt der freundliche Bankberater – nennen wir ihn Herrn Sparschwein – und raunt: „Bausparen!“ Klingt nach solider, deutscher Zufriedenheit, oder? Wie ein Pullover von Oma, nur in finanziell.

Aber mal ehrlich: Zahlt sich Bausparen heute noch aus? Oder ist das so sinnvoll wie eine Schnecke im 100-Meter-Lauf? Ich hab mich reingekniet, Kaffee getrunken wie ein Profi und bin zu einem erstaunlichen Ergebnis gekommen: Es kommt drauf an. (Ja, ich weiß, das ist eine faule Antwort. Aber bleib dran, es wird lustig.)

Warum Bausparen früher ein Heiligtum war

In den 80ern war Bausparen der König der Sparformen. Damals gab’s noch Zinsen – echte, fühlbare Zinsen! Du hast eingezahlt, der Staat hat dir einen Bonus draufgepackt (die berühmte Wohnungsbauprämie), und nach 7 Jahren hattest du ein Darlehen zu 3 Prozent. Das war besser als ein kostenloser Energy-Drink an einem Montagmorgen.

Heute? Die Zinsen sind so niedrig, dass selbst ein Hamsterrad im Hamsterkäfig mehr Rendite abwirft. Du zahlst jahrelang ein, bekommst 0,1 Prozent Zinsen – und am Ende leiht dir die Bank Geld zu 2,5 Prozent. Das ist, als ob du einen Kuchen backst, ihn drei Jahre im Kühlschrank vergisst, und dann für das Stück, das du isst, nochmal extra Bezahlung verlangst. Verrückt, oder?

Der Haken mit der Prämie

„Aber die Wohnungsbauprämie!“ – hör ich dich rufen. Ja, die gibt’s noch. Für Leute mit wenig Einkommen (Single unter 25.600 Euro brutto im Jahr) schenkt der Staat dir satte 8,8 Prozent auf deine Einzahlung – maximal 700 Euro pro Jahr. Das klingt nach einem Geschenk vom Weihnachtsmann! Aber Achtung: Du bekommst die Prämie nur, wenn du das Geld nicht anfasst und am Ende einen Bausparvertrag abschließt. Wer das vorher kündigt, muss die Prämie zurückzahlen. Tja, Staat, du Schlitzohr.

Überraschendes Faktum: Über 30 Prozent der Bausparverträge werden vorzeitig gekündigt. Das ist, als ob du ein Ticket für die Achterbahn kaufst, dann aber Angst bekommst und barfuß nach Hause läufst. Kein Spaß, nur Verlust.

Wann lohnt es sich wirklich? (Spoiler: Selten)

Für junge Leute, die später bauen wollen und eine Zinssicherheit brauchen, kann Bausparen noch nützlich sein. Wenn du heute einen Vertrag mit 1,5 Prozent Darlehenszins abschließt – und in 10 Jahren die Bauzinsen bei 6 Prozent stehen –, dann lachst du dich ins Eigenheim. Aber das ist ein Glücksspiel mit der Wirtschaft. Die meisten Experten sagen: Der Geldmarkt (also einfach ETF-Sparen) schlägt das Bausparen meistens.

Mein Tipp aus dem Café: Rechne selbst! Nimm einen Taschenrechner, einen Keks, und staub deine alte Mathe-Brille ab. Wenn du keine staatliche Förderung bekommst, lass es lieber sein. Spar lieber in einen ETF auf den MSCI World – da wächst dein Geld wie Unkraut im Garten, nur ohne Arbeit.

Fazit: Bausparen ist wie eine Ehe mit einem Steuerberater – es kann klappen, aber meistens ist es zu kompliziert, zu teuer und endet in Papierkram. Investier dein Geld lieber in gutes Bier und Aktien. Prost!